带队老师：姜磊

成      员：杨丽珊、罗尧、杨唐睿、李梓源、贺昱扬、王维高、陈家庚、沈振宇、张吉祥、段鋆浩、陈彦铮、张曼月、杨英卓

地      点：河南省开封市兰考县中国人民银行兰考支行、兰考县农商银行及白云山村

2021年7月6日，阳光灿烂，蝉鸣起伏。上午九点半，调研小组来到中国人民银行兰考支行，在金融局王科长的指引下我们在会议厅入座，听取余行长关于普惠金融数据平台的汇报。

首先，工作人员向我们介绍了普惠金融兰考模式的“一平台四体系”建设。一平台是指普惠金融数据平台，它包括四大基本内容：普惠授信体系、金融服务体系、信用信息体系和风险防控体系。围绕这一体系，兰考县建立机制，完善政策，推广数字金融，开展普惠授信，提升基础服务，完善信用体系，加强风险防控，经历近四年改革探索，走出了一条可持续、可复制推广的普惠金融发展道路。

然后，工作人员就每一基本内容进行深入介绍，从中我们把握了兰考模式的特点与创新突破。第一，围绕破解金融服务落地难，兰考运用金融科技，搭建数字普惠金融综合服务平台。以普惠、便民、利民为导向，通过建设“普惠通”APP，构建“线上金融超市”，为兰考百姓提供信贷、缴费、理财等服务，让科技赋能金融，让金融服务大众。第二，针对农民贷款难问题，创新推出普惠授信。农村的贷款难问题体现在农户没信心、没抵押、没担保三方面，这些都被兰考政府逐一破解。针对农民没信心问题，政府在每村任命协管员，上门对农户普及金融知识，推广金融服务。针对农民没抵押和没担保问题，通过“两无一有”（无不良征信记录、无不良嗜好、有正当的生产经营项目）和“先信贷后信用”的制度安排，普遍授信农户3-8万元生产性小额信贷。只要农户符合条件，即可无抵押无担保使用普惠授信贷款，普惠贷款利率不超过6.75%。第三，面对农民信用缺失，通过普惠授让农户积累信用记录，培养信用意识。贷款前，各村有设协管员进行贷前评估，由于协管员全部从本村村民中产生，对村民情况十分熟悉，因此成为风险评估的第一道关。贷款后，协管员协助银行进行贷后管理，定期了解农户贷后情况。此外，余行长还提到，村书记对全村信用意识建设也起到了重要作用。在多方的共同努力下，兰考百姓的信用意识得到显著提升。最后，余行长总结道：“普惠金融，重点放在‘普惠’二字上，也就是说要让金融工具面向百姓，要以人民为中心。这也是这个地方银行的情怀与理念，真正做到承担社会责任和让利于民。” 告别了热情的余行长，我们紧接着来到兰考县金融大厦，走进农商银行的会议室，在这里，杜科长向我们展示了数字普惠金融的最新成果。

我们了解了推出不满一年的兰惠快贷这一新型借贷平台，是兰考数字金融的最新探索。不同于普惠金融贷款，兰惠快贷多用于消费性贷款，是线下金融服务的重要补充。

下午调研小组乘车前往了白云山村金融服务站，与当地与支书和乡长进行座谈，之后参观了白云山村。

在座谈会上，陈支书分享了白云山村的发展经历，在他任村长的四年期间，乡村发生了翻天覆地的变化。在普惠金融的政策加持下，村长带头以西红柿为本村农业品牌，建设上百个蔬菜大棚；同时发展水产养殖，和观光旅游业，实现产业多样化；发动乡贤引进建材、纺织企业，吸纳700多个村内外劳动力；说服农户拆除围墙美化宅基地，让村民实现生活富裕，生活美好。

陈支书强调：“一定要发展经济，为百姓谋福利。做干部就不能怕事，要做就做出名堂来。”通过对基层的走访，我们有理由相信，坚持以人民为中心，在基层党组织带头，国有银行先行的模式下，普惠金融的活水可以真正惠及普罗大众。